せどり・転売ビジネスで融資を受ける方法

どうも、ぱっちゃんです。

本日は、せどり・転売ビジネスで融資を受ける方法です。

物販は資金力がすべてです。

資金があれば大量に仕入れてその在庫を大量に販売し、一気に売り上げを伸ばすことができますよね。

現金があれば

・アマギフを購入して安く買ったり

・メーカーから大量に仕入れる

と、いうような選択肢も持つことが出来ます。

逆に資金が無いとコツコツ増やすしかないため、せどり・転売事業の規模を大きくするにしても時間がかかってしまいます。

とはいえ、使えるお金、用意できるお金には限界があり、誰もが数百万円ものお金をポンと容易出来るわけではありません。

そんな時は「融資」を考えてみましょう。

融資を受けることでせどり・転売ビジネスの資金が一気に増え、仕入れだけではなく様々な面でメリットを受けることができます。

Contents

融資とは？融資の種類と主な借入先

融資とは「銀行などの金融機関からお金を借りる事」です。

融資と聞くと真っ先に銀行を想像するかもしれませんが、現在銀行以外にも様々な場所で融資を受けることが可能です。

主な借入先としては以下のような場所があります。

・銀行
・日本政策金融公庫
・ Amazonレンディング

今回はこの3つの借入先について詳しく解説します。

それぞれにメリットデメリットはありますが、特に日本政策金融公庫は銀行よりも審査が甘く返済期間も長く、金利も低くおすすめです。

せどり・転売で融資と聞くと驚く人もいますが、せどり・転売ビジネスは立派な物販業。

つまりビジネスなので融資を受けられない理由は何一つありません。せどりだから審査に不利になる、有利になるということはないので安心してください。

逆に物販はお金をかりやすいビジネスモデルですから物販を選んで正解だった。と、思って頂きたいです。

また、融資を借金、と考える人もいると思いますが、別物として認識してください。

借金は生活が苦しいとか、自分の欲求のために計画性もなく借りるお金の事で、つまり後ろ向きな理由でお金を借りる事です。

一方、融資は「事業を大きくするために計画的にお金を借りること」で、前向きなお金を借りることです。

確かに負債を抱えるのは誰でも不安になりますが、それを乗り越えないと事業の成長はありません。

融資の借り入れ先の特徴について

ここでは簡単に先ほど紹介した3つの各借り入れ先の特徴を書いていきます。

銀行からの融資

まず融資と言ったら銀行ですが、銀行はもちろん事業に関する融資を行っています。

銀行には

・メガバンク
・地方銀行
・信用金庫・信用組合

と言った種類があります。

もし銀行で借りることを考えた場合は信用金庫・組合を検討してください。

僕は福岡ですので西日本シティ銀行から融資を受けていますが、メガバンクは個人事業主ではまず相手にされません。

地方銀行も比較的審査も厳しく、信用金庫・組合は銀行系の中では比較的審査が緩いため、銀行系では一番のおすすめです。

日本政策金融公庫の創業融資

せどりで融資を受ける際に特にお勧めしたいのがこの日本政策金融公庫です。

日本政策金融公庫は一般の法人ではなく、100%政府出資で運営される事業主や法人に対して融資支援を行う金融機関です。

銀行さんからも銀行のように利益を第一目的とした一般法人ではないので、審査も比較的緩く金利も抑えられています。

せどりで融資を受けるなら最初はここを使いましょう。ただし、銀行と同じかそれ以上に申請手続きは面倒です。

できれば商工会や税理士のサポートを受けたほうがスムーズです。

とはいえ、きちんと手順に沿って申請すれば自分ひとりでもできないことはありません。

僕は銀行だけではなく、日本政策金融公庫からも融資を受けましたが、税理士さんにサポートしてもらい、書類を集めて、日本政策金融公庫の人と面接してーって感じでサクっと終えました。

Amazonからの融資

せどりで融資を受けるには普段利用しているAmazonから融資を受けるという方法もあります。

それが2014年にAmazonがスタートさせた融資、Amazonレンディングです。

AmazonレンディングはAmazonで販売実績のあるセラーなら、誰でも融資が申し込めます。

法人限定とありますが、特に会社法人でなくてもAmazonでの販売実績が一定以上あれば融資は受けられるようです。

主なメリットは以下の2つです。

・審査が早い（新規でも5営業日）

・審査が独特（アマゾン独自）

銀行や日本政策金融公庫だと3週間～かかる融資も、Amazonレンディングなら初めての利用でも5営業日、わずか1週間足らずです。

審査もAmazon内の販売実績を元に行われるため書類いらずで簡単。返済はAmazonの売上金から引かれれるため面倒も無く、普段Amazonを利用している人にとっては簡単で便利な融資と言えるでしょう。

ただし、デメリットが2つあります。

・金利が非常に高い
・返済期間が3カ月か6カ月しかない

Amazonレンディングの金利は年率で約8%と、銀行や日本政策金融公庫の2~4%に比べて非常に高いです。

頻繁に利用していると事業を圧迫します。また、どんなに大きく借りても返済は3カ月か6カ月です。

そのため、クリスマス前などのイベント前に借りて、その売り上げで一気に返済する、という使い方だけに限定したほうが良いでしょう。

せどり・転売で融資を受けるメリット

せどり・転売で融資を受けるメリットは主に2つ。

・仕入れを大きく増やせる

・資金ショートやトラブルに耐えるだけの事業体力がつく

まずは単純に取扱量が増えるので利益が大きくなります。せどりの利益率は大体10%～30%です。

10万円あれば1~3万円の利益。

100万円あれば10~30万円の利益です。

ではせどり・転売で融資を受けて1000万円あったらどうでしょうか？

利益は単純計算ですが100~300万円になります。

せどりは物販ビジネスなので、仕入れが増えて売り上げが増えれば利益も大きくなります。せどり・転売で融資を受ける＝稼げる利益も増えるのです。

「あの商品を仕入れたら絶対に儲かるのに…資金が足りない」こういう方は本当にもったいないです。この瞬間にも稼げるチャンスを失っているわけですからね。

是非、融資を受けて仕入れるべきです。

せどり・転売で融資を受けるもう一つのメリットは、トラブル時にそれを乗り切るだけの事業体力がつくことです。

せどりはAmazonや仕入れ先に依存するビジネスです。特にAmazonの状況一つで事業そのものが吹き飛ぶ可能性があるといってもいいでしょう。

もしAmazonの規約違反をしてしまった場合などで、Amazonの口座が凍結された場合、最大で90日間振り込みが停止します。

Amazonの売り上げで仕入れ代金を払っていたり、生活している人はこの瞬間から一切の収入が途絶えるわけです。

そんな時、融資のお金をプールしてあれば、そのお金で直近の支払いや生活は何とかなりますね。お金があることで緊急時も気持ちに余裕を持って対応できます。

せどり・転売の融資で受けたお金を、全て仕入れに使ってしまっている場合はどうしようもなくなりますが

せどり・転売の融資はリスクヘッジとしての使い方もありますのでオススメです。

せどり・転売で融資を受けるデメリット

せどり・転売の融資を受けるとデメリットも2つ発生します。

・返済・利息
・油断

当然ですが借りた以上は返済する必要がありますし、その返済に利息を付ける必要があります。

もし融資を受けても事業がうまくいかなかった場合、返済が苦しくなりますし、利息が負担になってきます。

事業が順調にいっていても常に返済が頭にあるので、返し終わるまでなかなか気も休まらないという人もいるかもしれません。

もう一つは油断です。

借りたお金とはいえ、一時的に大金を手にすることで気が大きくなってしまう人がいます。すると仕入れ資金を余計な生活費に使ってしまう人もいます。

せどり・転売の融資は借りたお金なのに、そのことを忘れてまるで自分のお金かのように使用してしまうのです。

すると売り上げは落ち込み、資金は減り、仕入れ代金が少なくなって売り上げが減り・・・

いつの間にかせどり・転売で融資を受けた事実だけが残ります。こうなると廃業も近いでしょう。

気が大きくなりやすい性格の人は気を付けて運用する必要があります。この2つがせどり・転売で融資を受ける最大のデメリットです。

融資を受けるべき最適なタイミングや時期

せどり・転売で融資を受けるタイミングは２つ。まずは「事業を拡大する自信がついたとき」。

せどりというのは知識や経験を元に商品を仕入れて販売する事業ですので、知識と資金があればいくらでも稼ぐことが可能です。

自分がせどりをやっていて、「もっと資金があればあれとこれも仕入れて利益を出せるのになあ…」と考えたら是非融資を受けてその商品を仕入れるべきです。

もう一つは「大きなイベント前」です。

例えばクリスマス前など。仕入れたら仕入れた分だけ売り上げが見込めるようなイベント前に、融資を受けた資金で一気に仕入れて売り切ってしまうのです。

融資を受けて仕入れれば稼げるのに、その稼げるチャンスを逃していることは非常にもったいないと思いませんか？チャンスが来た時は勇気を出してつかみとっていきましょう。